文 / 八真
来源 / 节点财经
宏观经济深度调整、国内有效信贷不足、LPR（贷款市场报价利率）不断探底，政策强调支持实体经济（减费让利）……告别“躺赚”，银行迎来史无前例地挑战。
当时代的红利消退，“节衣缩食”、降本增效、过“紧日子”，已然成为行业的主旋律，不仅常常被各大行长挂在口头，也具象在报表中：高管带头降薪，减员省开支……
但就是在这样的大背景下，百信银行却反其道而行之，用逆势涨薪的举动让同业刮目相看。
01 逆势涨薪，百信银行人均薪酬领跑行业
百信银行系出名门，由中信银行和百度于2017年联合发起成立，主要依托互联网开展业务。
过去一年，百信银行又一次顶住压力，靠逆势涨薪让无数打工人红了眼。
财报显示，2024年，百信银行在职员工999人，薪酬总额为7.16亿元，较2023年的7.05亿元上浮1.57%。
由此计算，2024年百信银行的人均年薪高达71.69万元，较2023年的68.79万元增加2.9万元，涨幅4.22%。
根据Choice金融终端统计，2024年已公布薪资信息的23家A股上市银行中，总报酬支出为8976亿元，总人数为239.18万人，人均年薪约37.55万元。
其中，排在榜首的是中信银行，人均年薪58.1万元；招商银行、兴业银行、浙商银行分列二至四位，对应人均年薪约为58.1万元、55.37万元、54.46万元。
值得一提的是，这几家银行也是行业里人均年薪超过50万元的“唯四”。
再以商业模式相似，即同样依托互联网开展业务的网商银行为“镜像”，其2024年人均年薪49万元，远不及百信银行。
对比之下，不难看出，百信银行的人均年薪已显著高于行业均值，大概率也能获颁发薪最慷慨奖。
实际上，百信银行的高薪由来已久。
拉长时间轴，2019-2023年，百信银行职工薪酬总额分别为5.24亿元、4.24亿元、5.44亿元、6.46亿元、7.05亿元，当年员工总人数为691人、689人、807人、934人、1025人。
计算可知，该期间百信银行的人均薪酬约为75.83万元、61.51万元、67.38万元、69.16万元、68.79万元。
如此豪横的局面，放眼行业，不敢说断言，但也差不多：能与百信银行“掰手腕”的选手应该寥寥无几。
问题是，逆势涨薪，百信银行是否做到“雨露均沾”？还是说会按照惯性，继续演绎”亏谁不能亏领导”这条职场流行梗？百信银行没有在年报中披露。
02 百信银行凭什么？
一般来说，逆势涨薪背后，往往来自强硬业绩的支撑。就好比火锅店老板，只有自己锅里肉多了，才舍得给员工碗里添两片肥牛。
但翻阅百信银行去年的“成绩单”，收成并不怎么样。
财报显示，2024年，百信银行实现营收46.26亿元，同步微增2.02%；实现净利润6.52亿元，同比骤降23.72%，相当于少赚2.03亿元。
往前回溯，百信银行的经营情况也不稳定。
开业早年的2017年和2018年，百信银行曾连续亏损，净利润分别为-2.91亿元、-4.84亿元。
2019年，百信银行首次扭亏，当年录得微薄盈余0.3亿元。然而，好景不长，其在2020年重现“失血”，净利润变回负数。
2021年至2023年，百信银行保持上行态势，营收分别为29.98亿、39.68亿、45.34亿，净利润分别为2.63亿元、6.56亿元、8.55亿元。
但2024年百信银行净利润的“失速”仍值得企业警惕，或许是进入下一个成长疲软期的信号。
事实上，到了今年一季度，虽然百信银行的营收还在跃迁，但归母净利润2.21亿元，较上年同期仍然减少了11.93%。
同时，《节点财经》注意到，百信银行发放贷款的速度明显放缓。
我们都知道，银行主要靠吸储获取资金来源，再通过放贷赚取存贷利差。
2024年，百信银行吸收存款461.02亿元，比2023年增加了38.96亿元，增幅9.23%。
同期，发放贷款及垫款净额807.04亿元，增幅仅为0.92%，比2023 年的11.42%抹掉10.5个百分点。
其中，企业贷款及垫款萎缩至5010万元，较2023年的3.96亿元少了近9成；个人贷款层面，消费贷款下滑了17亿元至643亿元，汽车贷款下降近10亿元，唯一能拿得出手的的是经营贷款。
图源：百信银行财报
存款增速超过贷款增速，意味着银行需要为付出更多利息，为成本端“增重”，但资产端（放贷）无法同步消化这部分开支，进而导致收支“剪刀差”扩大，使净利润承压。
03 “退坡”的资产质量
和“退坡”的业绩同步，百信银行的资产质量也向下滑落。
财报显示，截至2024年末，百信银行的不良贷款率攀升为1.5%，较年初抬高0.14个百分点；资金“安全垫”——拨备覆盖率为264.69%，较年初下降39.07个百分点，处在近四年的最低点。
这说明，百信银行的风险暴露有所加剧，其为潜在信贷损失预留了更多准备金，直接挤压了未来盈利空间，并存在利用拨备覆盖率调节净利润嫌疑。
换句话说，若没有拨备覆盖率的“帮衬”，百信银行去年的净利润降幅恐怕更大。
反映在数据上，截至2024年末，百信银行信用及其他资产减值损失合计21.60亿元，同比增加12.44%。
总结下来，百信银行这种盈利指标和资产质量同步承压的状态，与其高额薪酬、逆势涨薪的做法很难逻辑自洽。
同时，其在高额薪酬、逆势涨薪的前提下，却在2023年至2024年的累计归母净利润15亿元，仍在年报中表示：“本行在完成法定提取后，不向股东进行利润分配”的行为矛盾。
通常来讲，商业银行的薪酬治理逻辑一贯强调绩效挂钩原则：在业绩上行期，高薪酬对应高增长是市场化的激励常态；而在经营下行周期，借着动态调控人力成本来缓冲利润压力、储备风险抵御能力，则是行业普遍遵循的风控纪律。
百信银行显然背离了这一准则——在净利润同比骤缩23.72%、放贷降速与不良贷款率攀升的三重压力下，其人力成本支出不降反增。这种与经营基本面脱钩的薪酬策略，不仅挑战了银行业公司治理的合理性框架，更暴露出其绩效考核机制可能存在结构性缺陷。
*题图由AI生成
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